宜信发布智能投顾研究报告,判断平台需考虑四因素

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如今，智能投顾之风愈演愈烈，金融科技、Fintech成了新的流行词；昨日，宜信财富公布了《中国新中产智能投顾研究报告》对智能投顾的发展近况等做了一个梳理。

就国外来说，如今美国已有超出 200 家公司布局智能投顾市场,且这一数字在陆续爬升。

传统金融机构纷纷以收购、协作或自建的形式布局本身智能投顾平台。例如美国最大券商之一嘉信理财推出了嘉信智能平台，全球最大的资产管理公司贝莱德收购智能投顾始创公司FutureAdvisor，高盛收购线上退休账户理财平台HonestDollar，摩根和高盛投资Motif，前锋基金、 蒙特利尔银行和TD Ameritrade也都在积极布局。

如今，Wealthfront 拥有了约 35 亿美元的资产管理规模,而 Betterment 则超出了 40 亿美元。

可是，尽管智能投顾的概念炽热，但在中国，仿佛如今界说还不明了。

在报告中，智能投顾被界说为是一种联合人工智能、大数据、云计算等新兴技术和现代投资组合理论 (MPT)的在线投资参谋服务形式。

如今，进入了智能投顾领域的创业公司如掌众金融、蓝海智投、弥财等平台；巨头如蚂蚁聚宝、京东金融；财富管理公司如宜信；互联网金融平台如凤凰金融、挖财；基金公司如广发基金等。

然而，各类平台的业务是不是真的能完成“智能”，还有待视察。

报告总结了美国的智能投顾行业的共性，这些也许能给中国的智能投顾发展走向带来一些参考，其主要表目前：

1、低本钱 ，Wealthfront 和 Betterment 对用户收取的费用都压低到了 0.25% 上下，嘉信理财的产品甚至完成了零平台费用的运营形式,进一步压低用户的本钱；

2、财富管理功能大体一样,然而 它们背后的模型办法依然是产品的核心竞争力 ，智能投顾在如何 为用户个性化地定制优化投资组合上充满比较与竞争;

3、智能投顾产品的创新性功能成为产品的加分项 ，例如：Wealthfront 首个将美股 ETF 用个股组合取代，探访更低的本钱形式 ；

4、智能投顾都是投资在被动型 ETF 基金上。

报告还以为，尽管中国智能投顾的发展落伍于美国，但在需求上，中国的新中产阶级迅速突起、散户投资基础宏大、而且跟随中国互联网发展，线上理财的概念已深刻人心，人们的理财观念日趋成熟，中国有希望超出美国，成为智能投顾的第一大市场。

然而，中国的智能投顾发展仍面对诸多挑战。

投资者方面，如今国内投资者以散户占比占多数,投契性依然较高。其偏向于个股的简单化管理,以取代更为复杂的投资组合配置。

产品方面，美国的智能投顾发展的一个重要缘由,是其金融产 品丰富,品种多样,有股票、国债、房产、新兴市场 股票等。

基础设施方面，我国金融数据开放水平低。而资产配置决策树立在数据之上，这也为智能投顾业务开展增加了难度。

宜信的首席技术官胡金辉在公布报告的当天，也发表了一些如何辨别智能投顾好坏意见。

他以为，辨别智能投顾，首先要留意的投资标的，要看投资的标的有无跨资产种别，有无做风险的疏散，而不只仅是某一类股票、某一类基金等，甚至，最好的情形下是能够完成跨国其余配置。

其次，他以为智能投顾作为互联网的产物，用户体验很重要，这也许取决于智能投顾服务是不是推举投资组合、是不是能自动调仓等一站式的服务。

再次，资产是不是安全透明，是不是合规。

最后，他以为投顾背后的团队很重要，只有既有科技人才，也有金融人才的团队才是好的团队。

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